大家好,我是小任
甲状腺是非常常见的一种疾病,今天小任就给大家介绍一下罹患甲状腺疾病该如何购买保险。
一、先弄清楚甲状腺是哪个部位?甲状腺在我们的这个脖子,就头颈的正中间的这个位置,我们自己也可以摸到的,气管的这个地方。
男性的话,可以摸到自己喉结的地方。
大概的位置甲状腺就在这里,他长得像蝴蝶一样,就是左右两片,中间是一个比较窄的叫“峡谷”。
所以,甲状腺“左叶”和“右叶”再加上峡谷,三个部分来组成。
二、甲状腺结节甲状腺结节在我们中国的检出率还是非常高的。
我们的健康意识增强,健康人群或者是亚健康的人群这种无症状的体检做的非常非常普及。
体检率非常高,并且有很多的企业,他在提供体检的时候是包含了甲状腺B超这样的检查项目的,这样的话,就导致原来可能是静默的、无症状的一些结节被检查出来。
第二大原因当然是跟我们的科技进步相关,现在高清的超声仪器已经非常普及。
它能够发现,在过去可能就是容易被忽略掉比一厘米更小的结节。
第三个原因,不可避免的是我们现在环境污染、个人的不良的生活习惯、工作压力比较大跟甲状腺发病有一些关系。
2、甲状腺结节如何诊断
一般来讲的话是以超声结果作为统一的评判依据。
甲状腺结节的超声检查,他最终会给出一个分级,我们普遍比较认可的是分1-5级。
从临床角度来讲:
一级二级的话,基本上就是良性,有文献的说法说一级就是良性的,二级的话基本上就是良性没有恶变。
三级的话会有一个比较低比例的恶性的风险,大概5%左右的恶性的可能性。
四级的话那就更高,四级里面还分ABC3种,4A的可能也就是5%-10%,4C的可能性80%,就是高度怀疑。
五级的话基本上医生是认为他是恶性结节概率非常大,会直接建议客户说你要处理、或者是说直接手术治疗。
这些是临床上的分级和判断他的良恶性
三、为什么保险审核更严格?
恶性甲状腺结节就是甲状腺癌
甲状腺癌在目前市场上的,基本上所有的重大疾病保险都是属于恶性肿瘤的范畴,如果确诊为甲状腺癌都是可以赔到重大疾病。
随着结节的检出率增加,结节恶性的比例是很低的,恶性的这个人数会增加。
甲状腺癌的话实际上对于很多的人来讲,是一个恶性程度比较低的恶性肿瘤,治疗效果是比较好的,治疗花费的消耗也是比较少的,但是却可以赔到很高额的重大疾病的保障。
所以说对保险公司来讲,他们就会特别的谨慎,因此的话,再做甲状腺结节核保的时候,往往会比临床医生的判断要更严格。
甲状腺结节保险核保结果
1、重疾险∶
已进行手术治疗,病理结果为良性,且术后治愈一年以上,复查甲状腺超声无异常;
或未手术但有半年内甲状腺超声检查且有明确分级,最近一次检查甲状腺结节分级为1级、2级,可标体承保。
直接说结论:
未手术,半年内甲状腺超声分级为1、2级,无淋巴结肿大,可以选择昆仑健康的承保的重疾险,标体承保。
已手术、病理结果为良性、术后无复发,可以选择信泰其他的重疾险,标体承保。
分级为3级,可以看下支付宝里面的健康福重疾险。
2、医疗险
如果经穿刺活检或手术切除,病理结果为良性,平安e生保支持标体承保。
如果1-3级可以标体承保,众安旗下的尊享e生(优甲版)可以标体承保。
如确诊为甲状腺癌,术后半年可申请投保。
四、甲亢甲亢实际上是一组疾病,会导致身上的某些功能亢奋了。
怎么造成的呢?
就是由于我们的这个甲状腺分泌了过多的甲状腺素。
1、如何诊断甲亢?
一般最常见的就是验血。
做一个叫甲状腺功能检查,我们如果看到过甲状腺检测报告的话,主要看他有没有说英文字的缩写(T3、FT3、T4、FT4)。
这就是甲状腺功能里面两组激素的名字
如果这四个项目里面有升高的。
同时他有第五项叫TSH,叫甲状腺激素,它是降低的,基本上就可以确诊甲亢。
2、甲亢对核保有什么影响?
一般来讲,因为甲亢实际上是一种自身免疫性疾病。
甲亢是一种慢性的病,但是对于寿命,各方面的其实影响并不大,甲状腺功能亢进的客户,如果他经过治疗的甲状腺功能恢复正常了。
他的这个并发症都没有出来,他去投保一些重疾险产品,寿险产品都是不受任何影响。
但是医疗险肯定是会有除外责任,因为这个毕竟是一个既往症。
3、甲亢如何买保险?
甲亢关键看控制的好不好,病情是否稳定。
答案为“是”,甚至已痊愈,甲状腺功能也正常,
寿险、重疾险可标准体,医疗险一般会除外。
重疾险核保结果
整体来看只要满足以下所有条件,可标体承保∶
1、甲状腺功能减退时年龄满18岁,未被诊断为克汀病、粘液性水肿、心电图异常、心脏超声异常、智力减退。
2、已治疗结束恢复正常或病情稳定满一年,且无高血压或心血管异常。
3、甲状腺功能检查均为正常,且无甲状腺功能减退等症状。
医疗险:可以优先考虑复星超越保,有正常承保的机会。
如果不满足条件,平安e生保(保证续保版)可以除外承保,也还不错。
五、甲状腺常见疾病--甲减
甲亢我刚才讲了T3、T4要高,TSH偏低。
甲减则是反一反的,T3、T4可以正常或者偏低,TSH(促甲状腺素)会明显增高.
我们身体知道甲状腺激素分泌太少,发更多的指令(TSH)让它甲状腺去分泌。
但是甲状腺不给力,分泌不出来。
所以TSH会非常高,这个是甲减典型的检查结果。
甲减对核保有什么影响?当我们的甲减治疗的是有效果的,或者是说我们甲状腺功能是正常的、或者我们是在吃药,低剂量的维持。
整个病情是稳定的,没有一些特别的症状是可以正常投保的。
只有一种人是有影响的,就是未成年人得了甲减,甲状腺素有一个很重要的生理功能,帮助人发育的,如果是一个小孩子造成了甲减的话,很可能会发育迟缓。
我们叫克丁病,就长得很小。
然后,不仅是长得模样小,他的大脑发育各方面的发育都会比较迟缓。
那这个的话,对他的将来影响是比较大的。
甲减常见核保结论
甲减的核保结论比较直接,甲状腺激素一般恢复并稳定半年左右,重疾险有机会标准体承保,医疗险正常承保或除外责任。
若甲状腺激素水平未恢复,或伴有其他明显的症状,则通常不能投保。
各家公司对甲减后正常承保都有具体要求,不同产品有细微差别,但都要求甲功至少FT3、FT4、TSH指标恢复正常。
另外,粘液性水肿、心功能异常等各公司都不可投保,一些产品对抑郁症、血压、血脂等也有明确要求。
重疾险核保结果
医疗险核保结果
核保