案例情况
吴先生工作在一家互联网公司，平时加班熬夜比较多。
年10月，吴先生在公司一年一度的体检里查出了多项异常：
肝功能GGT升高甲状腺弥漫性改变、甲状腺结节可能（11*5MM）HP阳性窦性心动过缓在和我们的顾问、核保团队沟通后，发现在这些体检异常里，最大的风险点就是甲状腺的弥漫性改变，因为根据医学上的知识，提示可能存在甲亢、甲减或甲状腺炎。经过初步的判断，吴先生的医疗险只能除外承保，医院复查，明确诊断是明确诊断是甲减、甲亢还是甲状腺炎，这样重疾险还是能争取承保甲状腺的机会，有机会标体承保的，跟医疗险互补。同时也可以让医生尽早治疗，防止病情严重化。吴先生也很配合，2月去门诊做了一次详细的检查。经过医生的详细诊断，确定为桥本氏甲状腺炎，甲状腺彩超的结果显示甲状腺弥漫性病变（局部呈低回声），甲状腺功能未见异常。根据吴先生的个人情况综合考虑，顾问和核保团队为他选择了达尔文六号进行投保，随后将吴先生的情况整理后提交给了保险公司，进行人工核保。就在客户和顾问都为多项指标异常担心时，最终核保结果出来了：标体承保！本想着心里的石头总算落了地，就在双方喜悦之际，客户正式提交投保时却被系统提示风控了，不能在线投保。令双方没想到的是，经过多番努力，最终赢得了多项异常指标标体承保的的结果，却输给了风控模型。核保复盘
为什么吴先生人工核保会成功而最后却被风控呢？
桥本甲状腺炎是甲状腺疾病里边最多见的慢性炎症，主要发病原因是由于遗传因素或者一些后天因素，导致免疫系统产生攻击甲状腺的自身抗体。
患者在疾病初期常无症状，随着病情进展出现甲状腺无痛性肿大、质韧。另外，部分患者在病程中，还会出现反反复复甲亢、甲减。因此这是一个买保险过程中的难点，保险公司会判断风险比较大。
好在吴先生没有出现甲亢、甲减病情，而且复查甲功是正常的。且甲状腺B超显示的甲状腺弥漫性改变，一则结节的直径＜1.5cm，二则结节未分级，这些对客户投保来说是有利的因素，也是能够标体通过的关键因素。
但是即使人工核保通过，还有风控模型。
风控模型是通过大数据建模技术，一般结合了健康、职业、行为、财务和信用五个维度的综合评估，对被保人做出的整体风险评判。也就是意味着，智能核保和人工核保基本侧重评估客户的身体情况，而风控模型，除了评估健康情形外，还囊括了其他维度，这就间接提高了投保的门槛。
被风控了，怎么办？
一旦遇到了风控可以尽早尝试换家公司试试。
因为保险公司的风控系统是不公开的，不同的保险公司，风险控制算法不同，尺度也不同。
这跟去银行贷款时做资格审查很像，要先评估你的学历、工作、房车等等多个维度的情况，最后决定是否放贷以及贷款的金额。
同一个人去贷款，可能A银行没有贷款额度，而B银行却能贷10万。不同银行评估风险的维度不一样，贷款的结论也就不一样了。
所以日常投保某些产品如果因为风控被拒，也不要灰心，可以转投其他产品试试看。
如果你虽然遇到了风控，但只是能买到的保额很低，也就是保额被风控，你依然可以考虑分散投保的方式，把保额提高。
小骆驼还是建议大家，投保要趁早。
一是因为监管的大环境日趋严格，以后高性价比产品的风控会越来越严，现在不投保，到时候可选择的范围就更小了。
二是随着时间推移，保险公司收集到的数据会越来越多，一些高危信息也会逐步实现共享。现在可能只是被部分保险公司风控，等到保险公司拿到了更多数据甚至信息共享之后，那就想投保也投不了了。
如果在部分保险公司未共享数据前，找到未被风控的保险公司去投保，一旦投保成功，就算日后保险公司认为有风险，也不会单方面解除合同。
市场瞬息万变，好产品随时都有可能下架，如有疑问，可以扫描下方