这是今年的第十一篇更新
也是累计的第四十二篇原创
（全篇字，废话占比30%，预计用时4.75分钟）
由于长期自己创作略显孤单！因此我又为自己创作出一个笔名！
杨霸天！
即有中国风！
又能和我媳妇的笔名-王剑平呼应！
这样得儿然这个账号的队伍就会显得更壮大一些！
我们也会更好的服务大家！
闲话撤完了回归正题！
有不少小伙伴其实已经开始觉醒保险意识了
但是我们却在购买保险时遇到了不少问题
以至于很难买上心仪的保险产品
如果你的内心并不拒绝保险
未来想为家庭配置保障
那么我墙裂推荐先看我这篇
没时间看就先收藏一下！
能少踩不少坑！
Hello！
Thankyou！
Thankyouverymuch！
在正式展开这个话题之前
先简单问大家一个问题：
捉蚊子捉蚊子捉蚊子，捉了几只蚊子？
不是这个问题
你觉得你健康么？
…
…
…
想好了么？
先记住你的答案
我继续讲
这几周我找了很多朋友要了体检报告
当然要体检报告之前会问一句
你觉得你身体怎么样？
80%的答复都是“我很健康啊”
后面一般还会补充描述一下自己的健康状态
“没得过什么大病”
“经常去爬山”
“每年都参加半马”
然而等我看到体检报告
整个人都蚌住了
肺结节、浅表性胃炎、卵圆孔未闭合、贫血、体重过轻、血压偏低、乳腺增生、慢性咽炎、胆囊息肉、窦性心律不齐、甲状腺结节、盆腔积液、肾盂腺炎、桥本氏甲状腺炎、HPV52型、前列腺钙化灶、轻度脂肪肝、尿酸偏高、甲状腺弥漫性病变……
不是我凑字数或骇人听闻
目前这些都是我遇到的体况异常项
其中的一部分异常
医生会说没多大事儿
注意饮食，多休息就好了！
这就是第一个坑点
医生对健康的标准和保险公司对健康的标准
不一样！
（点一首《我们不一样》送给医生和保司）
在我给这个催更的客户大佬检视完体检报告后
她可以直接劝退保险公司的销售电话
现在拿出你的体检报告看一下！
你还健康吗？
回过头来讲讲干货
每个保险公司都有自己的精算团队
因此不同保司对于身体健康的要求也不尽相同
但对于大多数医疗险和重疾险来说
都有很严格的健康告知
通过对购买者健康告知的回答
保司会给出正常承保、加费承保、除外承保、延期承保、拒绝承保
这几种结果
对于健康告知的检查过程
我们称之为核保
啥是核保呢？
核保就像一个考试
假如每个人的初始分都是分
那么每有一个异常项
就会根据情况扣一些分
扣到60分以下就拒绝承保了
那什么情况拒绝承保呢？
这里我无法给出准确的答案
以我目前的经验来看
异常项超过3项就很危险了
所以如果你已经有体检报告了
一定要谨慎对待每一个异常项
拿不准的可以来找我评估
看了上一节
可能不少人拿不出体检报告
因为近几年没做体检
那就很幸运了
千万别因为好奇心专门去体检一趟
一般来说买保险最大的风险是什么？
就是买了保险不赔付！
那买保险第二大的风险是什么？
就是各种原因买不了保险！
今儿个就先聊聊买不了保险这件事
一般一次全面的体检
都要花费0-的费用
对于刚工作或者刚成家的朋友来说
这是一笔不小的开销
不少朋友都说体检完之后找我买保险
这就不幸踩到了第二个雷区
不少朋友体检完发现了异常项
比如：肺结节，甲状腺结节
一般这种情况都需要随诊观察1-2年时间
保险公司才会根据情况承保
一般都是除外承保的结果
（除外承保就是指该功能器官及其器官疾病导致的并发症不在保证范围内）
如果情况恶化
还有可能拒保
所以如果买保险
首先要做的是规避体检风险
在每年体检前的天
完成保险的配置
为什么是天呢？
天一般是医疗险、重疾险最长的等待期时间
为什么要超过等待期？
因为在等待期内查出身体异常
保司是可以无条件退保的
而我们也不大可能买上其他保险
所以
如果没有保险但对身体很自信
那就坚持良好的习惯
如果对身体不自信
建议提前做好配置保险的打算
而且重疾险越早买还越便宜啊
啥是非标体？
非标体在保险领域
一般指身体异常项会被拒绝承保的人群
如果已经投保失败了
那得儿然这边建议说
遵循医嘱
调整饮食、作息，适当运动
很多异常项都是可以通过健康的生活习惯
得到很好改善的
拿我杨霸天举例子
已经从可乐过渡到了无糖可乐
（谁叫我现在都喝不起咖啡了呢）
大家遵医嘱往往都是虚假的遵医嘱
医嘱上往往会写一句“定期复诊”
基本没有人做到
基本一些急性病好了以后
医院
医院都要花钱啊
这就是买保险前又一个坑
没给自己的时间留余地
每年开门红的节点
不少保险公司会相对放宽对身体的要求
一些非标体客户也可以投保了
但是呢
由于之前的某项指标异常
又或者病症消失后没有复诊
得到痊愈证明
医院检查
这就有检查出其他问题的风险
又或者未在开门红内完成投保
所以
无论是否有买保险的打算
我们都需要有一个完整的就医动作逻辑
看病-治病-拿到痊愈证明
不少大一些的公司
都会给员工提供团体医疗险
作为公司的福利
好一些的公司甚至提供的是
0免赔门急诊的医疗险产品
不少还没配置医疗险和重疾险的大佬
认为这是可以薅的羊毛
医院检查
甚至比一年内谁报销的金额更多
这里我杨霸天劝您几句
保险报销这东西可不兴比啊！
因为这里水很深的！
你把握不住！
别人可能都配好自己的医疗险和重疾险才比的！
听杨叔一句劝！
买完医疗险和重疾险再薅
这才叫羊毛！
没买就这么玩儿的
咱们称之为裸泳！
当然，有人家里在北京好几套房
就要这么玩儿！
那这里我会推荐一下溜溜梅
因为溜溜梅的Slogan说得好
没事儿就吃溜溜梅！你别管我啦！
没事儿就吃溜溜梅！你别管我啦！
最后的最后
祝大家都有美好的一天！
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